Pokládáte si stále dokola tutéž otázku, jak tento měsíc vyjdete s penězi? Honí se vám hlavou úvahy nad tím, zda si opět půjčit? Vězte, že v tom nejste sami. Ovšem před tím, smlouvu na další půjčku podepíšete, si položte jednu důležitou otázku: „Můžu si ji vůbec dovolit?“
Stanovte si jasné cíle a mantinely
Nejprve si ujasněte, proč půjčku vůbec potřebujete. Je to na nový automobil, bydlení, zahájení podnikání nebo splacení stávajících dluhů? Definujte si své cíle i požadavky. Od toho se totiž pak odvíjí i druh půjčky a výše úroků, které za půjčku zaplatíte.
Z pohledu úrokových sazeb jsou obecně výhodnější úvěry na bydlení – hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření. Tyto druhy úvěrů sice vyžadují spoustu papírování a chození do banky či k finančnímu poradci, ale jsou zpravidla výhodnější než úvěry na cokoliv jiného.
Na finančním trhu však najdete i půjčky, které vyřídíte z pohodlí svého domova. Je to např. půjčka online, kterou si sjednáte jednoduše prostřednictvím svého počítače, tabletu či chytrého mobilu. Online půjčky se poskytují zpravidla na cokoliv.
A nezapomeňme zmínit také bankovní a nebankovní půjčky. S bankovními půjčkami je to obecně velmi podobné jako s půjčkami na bydlení. Jejich vyřízení vás zpravidla stojí více času, ale úroková sazba bývá nižší. Nebankovní půjčky vyřídíte snáze, často i s nějakým škraloupem či finančním zaškobrtnutím v minulosti, ale úroková sazba bude poněkud vyšší. Bankovní půjčku vyřídíte, jak už název napovídá, v bance. Nebankovní půjčku si můžete sjednat např. zde: https://razdvapujcka.cz/nebankovni-pujcka.
Zjistěte, kolik potřebujete a kolik můžete splácet
Stanovte si přesnou částku, kterou potřebujete. Kromě úvěrů na rozjezd podnikání, kdy podnikatel zpravidla přesně netuší, kolik peněz bude do startu svého podnikání potřebovat, se nevyplatí půjčovanou částku zbytečně navyšovat. Je to z toho důvodu, že pak mnohem snáze pustíte, obrazně řečeno, své dluhy z řetězu a ty se často úplně vymknou vaší kontrole.
Poté si ujasněte, kolik měsíčně vůbec můžete splácet. Nejlepším způsobem, jak to zjistit, je vytvořit si vlastní rozpočet. Sečtěte všechny své příjmy a výdaje. Nezapomeňte do nich rozpočítat také výdaje, které vynakládáte např. pouze jednou ročně. Mohou to být různé doplatky za energie, daně apod.
Následně zjistěte, kolik vám každý měsíc zůstane volných finančních prostředků. Část z těchto peněz byste optimálně také měli spořit a tvořit si tak okamžitou, střednědobou i dlouhodobou rezervu.
Soupis vašich příjmů a výdajů vám pomůže určit, jak velkou splátku půjčky si můžete dovolit, aniž byste ohrozili svou finanční stabilitu. Rozhodně nespoléhejte pouze na to, že to na konci měsíce nějak vyjde. Základními pravidly „ukočírování“ půjček jsou totiž opravdu pečlivá příprava, promyšlené zacházení s penězi a dokonalý přehled o tom, co kde platíte a dlužíte.
Je totiž důležité si uvědomit, že půjčka není jen o tom, kolik peněz si půjčíte, ale také o tom, zda ji budete moci pravidelně splácet. Pokud si nejste jistí, hledejte jiné alternativy. Např. odložte nákup, nejprve si na věc, kterou si chcete pořídit, naspořte, najděte si další zdroj příjmu apod.
Zvažte rizika
Každá půjčka s sebou nese určitá rizika. Jaké jsou následky toho, že půjčku přestanete splácet? Jaký vliv to bude mít na vaši úvěrovou historii? Zvažte, zda si opravdu půjčujete na něco smysluplného a nezbytného. A zda na to opravdu máte. Půjčování peněz na luxusní zboží, které si nemůžete dovolit, nebo na dovolenou či Vánoce pravděpodobně dříve či později povede k vašim dlouhodobým finančním problémům.
Berte v potaz také to, že se v průběhu vašeho splácení může podstatně změnit úroková sazba. Pokud máte půjčku s variabilní úrokovou sazbou nebo dlouhodobou půjčku fixovanou z pohledu úrokových sazeb na krátké období, mohou se při změně úrokové sazby vaše měsíční splátky enormně zvýšit.
Pečlivě vybírejte i instituci, od které si peníze půjčujete. Ve finančním sektoru se stále pohybuje mnoho podvodníků a, řekněme si to na rovinu, ne vždy také my všichni rozumíme všem papírům, které podepisujeme. Spolehlivějšího poskytovatele úvěrů a půjček jednoznačně najdete mezi ověřenými poskytovateli půjček než u pana XY z Horní Dolní.
A jak už jsme nakousli výše, rozhodně pečlivě čtěte vše, co podepisujete. Raději si nechte všechny pojmy a důsledky půjčky pečlivě vysvětlit. Vyhnete se tak obrovskému stresu v budoucnu.
Poraďte se s odborníkem
Pokud jste stále v rozpacích a nejste si jistí, zda si můžete další půjčku dovolit, konzultujte svou finanční situaci s odborníkem. Tedy s kvalitním finančním poradcem nebo bankovním specialistou. Tito lidé vám mohou poskytnout cenné rady a pomohou vám rozhodnout se, zda je půjčka pro vás vhodnou volbou.
Jejich rady jsou zpravidla bezplatné, proto se nemusíte obávat dalších zbytečných výdajů. Je to naopak vhodná investice do vaší budoucnosti a klidného spánku.
Porovnejte nabídky
Pokud jste po zvážení všech výše uvedených bodů dospěli k názoru, že půjčku opravdu potřebujete, platí jedno zásadní pravidlo.
Nikdy si neberte první půjčku, na kterou narazíte.
Nejprve porovnejte různé nabídky, a to i od různých poskytovatelů půjček. Srovnávejte především tyto tři základní parametry:
- úrokovou sazbu,
- podmínky splácení,
- poplatky.
Jen tak máte šanci najít půjčku, která je pro vás nejvýhodnější. Věnujte tomu opravdu dostatek času, neukvapujte se a především se nenechte nalákat milým a vstřícným „úředníkem“. Podstatná jsou vždy čísla, nikoliv sympatie.
Na závěr si ještě jednou zopakujme, že půjčka není automatickým řešením vašich finančních potřeb. Je to závazek, který může mít dlouhodobý vliv na vaši finanční situaci. Než se rozhodnete tento opravdu zásadní krok pro svou peněženku udělat, důkladně zvažte všechny aspekty a ujistěte se, že si opravdu můžete další půjčku dovolit, aniž byste ohrozili sebe a své nejbližší. V opačném případě by mohla půjčka přinést více problémů než řešení.
